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  文|李意安

  2020年,突如其来的疫情将金融行业席卷到了数字化浪潮中,金融云迎来了市场的大爆发。

  近日,国际数据公司(IDC)发布《中国金融云市场(2020上半年)跟踪》报告显示,2020上半年中国金融云市场规模达到19.1亿美元。其中,金融云解决方案市场增速高于云基础设施市场,增速分别达到42.1%和35.6%。

  不同于其他金融科技产品,金融云的市场,注定已经是高配玩家的天下。市场前五均来自巨头阵营——阿里、腾讯、华为、百度、京东数科。其中京东数科的排名跃升尤为引人注目。报告数据显示,今年上半年,京东数科T1金融云以9.5%的市场份额进入金融云平台解决方案市场前五名,而此时距离京东数科T1金融云产品2019年正式发布仅仅一年。

  随即而来的是后疫情时代数字化风口的升格,金融云需求膨胀,抓住这一市场契机,京东数科下半年也是动作不断。一方面,频频拿下重要订单,另一方面,也对过去一年多经验进行总结,贴合后疫情时代金融机构的需求对产品进行了进一步的升级。11月底,京东数科正式发布了T1金融云U+平台,据介绍,该平台是集合了用户全生命周期分层运营管理、一体化移动研发平台、数字化运营工具和全渠道触达的数字化运营解决方案。

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  后疫情时代,数字化刚需升温

  金融云这片百亿级江湖的争霸,硝烟丝毫不亚于任何万亿级市场。而由于其资金密集型和技术密集型的特殊属性,此间玩家多以巨头为主。在京东入局之前,互联网大厂阿里、腾讯、硬件巨头华为、金融巨头平安科技都已先后加入战局。

  2019年4月京东数科发力金融云市场,虽未夺得先机,不过好在,市场仍处于高速增长的通道中,蛋糕足够大且仍在快速膨胀。

  事实上,早在2016年《中国银行业信息科技“十三五”发展规划监管指导意见》曾明确倡导积极开展云计算架构规划,主动和稳步实施架构迁移,并提出了“到‘十三五’末期,面向互联网场景的重要信息系统全部迁移至云计算架构平台,其他系统迁移比例不低于60%”的目标计划。

  随后几年时间,金融IT基础设施国产化渐成趋势。事实上,这一系统迁移工程早已不仅是出于对政府号召的响应,更是金融机构们出于自身商业利益长远考量的刚需。

  不少金融机构的核心系统架构长期以来为甲骨文、IBM等少数厂商所垄断,长期以来存在维护成本高昂的痛点,而眼下,国内互联网、云计算、大数据飞速发展,原有的IOE架构已经出现了脱节情况,规则刻板、系统的扩展能力受限、扩容成本高居不下。对此,如四大行、平安集团等大型金融机构,专门成立了金融科技相关的子公司推进技术自研和系统自建。但中小金融机构却面临着人才储备、预算支持等现实局限,根据国家有关部门的统计,目前我国银行业有从业人员380万,而科技人才占比不足5%。毫无疑问,寻找“外脑”已成为这些金融机构的必然选择。

  近几年,基于开源架构的云系统在不少中小银行的落地,相较于此前大量依靠外包技术团队协同开发系统的做法,金融云在成本、可靠性、高可扩展性和自动化程度等方面已经表现出很强的优势,也得到了业界的广泛认可。

  然而,尽管如此,仍有不少银行持审慎观望态度。一家城商行技术人士告诉十字财经:“对银行来讲,上云是一个十分谨慎的选择。一方面意味着着过去大量投入沦为沉没成本,另一方面,上云是一个不可逆的选择,要从云上退下来将面临更大的障碍。因此拍板上云需要一定的魄力。”

  这种审慎一直持续到疫情出现。

  一季度,受疫情影响,一方面,大量用户因工作陷入停摆,金融需求激增,另一方面,用户的出行却受阻,金融机构线下流量几乎清零。各大金融机构触达用户的渠道只剩手机App、小程序这类线上渠道。尽管很多金融机构都已经具备了这些渠道,但金融机构的服务能力却大相径庭。无论是承载服务的种类、响应速度、客服响应能力、报错反馈等都存在极大参差。对中小规模的金融机构而言而言,窘境尤为明显。

  上云红利却在这一特殊时期得到了充分显现。疫情期间率先实现上云的金融机构在远程作业、无接触服务中表现出了明显的优越性,不但如此,移动端获客大幅增加,实现了同期数倍的增长。这对传统作业模式中的金融机构带来了极大的挑战。在金融数字化建设程度不足的危机感中,金融机构终于彻底放下心防,启动了集体“上云”的作战计划。

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  因需而动,发力金融云

  短短一年的时间异军突起,京东数科T1金融云可以说是未经蛰伏就迎来了爆发。风口突临加之京东数科经年积累的技术能力和金融资源,京东数科T1金融云贴地起飞并非没有道理。

  云端设施是技术底层架构,金融机构出于风险审慎的考量,会更倾向于选择巨头背书的技术供应商。而此前,京东数科深耕金融多年,为银行、证券、保险、基金、信托等金融机构提供IT架构升级从咨询到实施的整体解决方案,在技术赋能金融机构这条赛道上已经拥有相当的沉淀。这不但为T1金融云搜集需求并解决问题提供了很好的基础,也积累了较强的品牌效应。

  (T1金融云为金融机构打造开箱即用、灵活配置、自助快速定制的金融级PaaS平台)

  京东自身生态就是云产品最好的试验田。目前,T1金融云U+平台的重要模块一体化移动研发平台(京东mPaaS),目前已经在京东App、京东金融App、京东到家App、1号店APP、7FRESH APP等二十余个京东生态APP上得到应用,而经过了双十一和618等流量洪峰的淬炼,京东mPaaS的可靠性已经得到充分验证。

  除此以外,京东数科在京东体系之外服务着600多家金融机构和10000多家资管科技注册机构,U+系统则已支撑着京东数科数亿用户的运营工作。这些都成为T1金融云取信金融客户的重要基础。

  疫情后金融云市场需求进入了井喷阶段,承载了疫情后时代的数字化转型需求。京东数科T1金融云不仅可以专有云的形态输出,其金融级分布式中间件平台(PaaS)、一体化移动研发平台(京东mPaaS)等也可以定制化输出,帮助中小金融机构搭建敏捷高效的技术架构和强大的移动中台,在短时间内开发高质量App、各类小程序等移动产品,实现迅速落地。

  云技术为金融机构带来的改变立竿见影,从一些已经实现上云的机构来看,开发效率、开发周期、学习成本和运维人力成本等各项维度都得到了质的飞跃。京东数科方面数据显示,一站式移动研发平台可帮助金融机构将开发资源压缩到原本的38%,性能提高50%以上,原本需要耗时数月方能实现的版本迭代,现在交付周期可压缩至数天至数周。

  (T1金融云U+平台为金融机构提供一站式数字化运营解决方案)

  而值得注意的是,技术之外,数据和流量也是困扰金融机构的重要难题。

  一家资产规模万亿级的银行相关技术负责人告诉十字财经,该行每年产生的数据量可以达到数十TB,涵盖了应用数据、行为数据和系统日志等多种多样的数据来源和格式。但因为没有合适的运营管控工具,这些数据只能“沉睡”在后台,无法发挥其价值。庞大的数据“富矿”如何挖掘是一直都未能攻克的难题。而对更多中小规模的金融机构而言,其掌握的数据甚至不能被称之为“大数据”。对于互联网巨头而言,数据和流量却正是其优势所在。

  京东数字科技集团副总裁、技术产品部总经理曹鹏介绍称,U+最大的优势就是释放了京东的大数据能力,以数据为导向,提升企业的精细化运营能力,减少企业重复开发的成本。

  据介绍,京东数科推出的数字化运营平台“T1金融云U+平台”集合了“摹略”智能营销、“鹰眼”短信营销、“良研”用户调研、直播、智能客服、工单系统等解决方案,帮助金融机构有效实现流量转化。

  整个数字化运营过程中,数字采集、建模、运营、分析是一个数据域的全闭环过程,同时这个闭环过程中流转的数据也支撑着摹略策略的构建、运营、归因、复盘全过程,提高策略运营过程的可信度和数字化深度。作为营销工具,“摹略”和“鹰眼”对业务场景进行数字化重构,实现人群识别精细化、触达策略智能化、创建执行营销自动化,从而实现“千人千面”,提升银行金融机构线上运营效率。

  此外,京东数科T1金融云U+平台可在线上实现全网流量接入,并在线下拥有超1200万的线下屏联盟、覆盖75%区县市场的4万家惠民小站及12万合伙人以及全国180万餐饮、便利店、购物中心、停车场、高校的渠道。这些都是帮助合作伙伴触达用户的方式。

  多元场景淬炼中独特的业务实践过程,培养了京东数科T1金融云敏锐的市场嗅觉和强大的问题处理能力。应该说,能够在短短一年时间实现后发赶超,与此有很大关系。

  一位中型城商行技术负责人告诉十字财经,目前,金融云处理的大多是非核心系统业务,未来,金融机构核心业务系统上云将是大势所趋。下一阶段,能否持续把握风口,与时俱进将决定着金融云市场未来的发展格局。

 

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