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你们有没有碰到过这样的场景:30岁男性,买50万保额,A产品一年只需要5000元左右,而B产品却需要1万左右,为什么差别这么大呢?

这里涉及到一个近几年才出现的概念——消费型重疾险,相比于传统的返还型重疾险,消费型重疾险便宜不少。

但很多人一看“消费”二字,第一感觉就是:万一没用到,钱岂不是打水漂了?

那重疾险是消费型好还是返还型好?

一、什么是消费型重疾险

先说明一个前提:消费型重疾险这个概念是具有中国特色的称呼,保险业发达的国外根本不存在这个概念。

大众对消费型重疾险的理解是这样:保费很便宜,并且保险期限结束后,没有任何返还。

1.消费型重疾险退不回来钱?

并不是!!!

严格来说,只有保险期间为1年期的重疾险,才可以被称为消费型重疾险。

而不管保20年、至70岁还是终身重疾险,均属于长期险,不能称之为消费型,毕竟有“现金价值”存在。

如果保单有现金价值,就可以退回来钱。

2.消费型重疾险都是短期的?

并不是!!!

消费型重疾险有短期,有长期,也有保终身,具体看个人的选择。

3.消费型重疾险到期,要是没有发生理赔,钱就全部打水漂了?

并不是!!!

比如,30岁男性,选择超级玛丽3号max重疾险30万保额,20年交,保至终身,每年4470元。

因为保单有现金价值存在,若未发生理赔至80岁身故,可以退保领取现金价值103527元。

二、重疾险是消费型好还是返还型好

关于“重疾险买消费型好还是返还型好”这个问题,其实也是基于2个误解:

1.消费型都是短期的

2.消费型没有任何返还

对于误解1,通过上文解释,消费型重疾险分为1年期、定期、终身,所以不用纠结。

对于误解2,本质上是一种矛盾心理:不买保险吧,怕因病返贫;买保险吧,万一未发生理赔,钱不是打水漂了?

那上文也有说到,长期险有现金价值存在,只要有现价,就能退保拿钱。

再者,保险本就是个消费过程,买了,它就为我们在某个阶段提供了保障。

就像买彩票,虽然中奖概率低,但买了它,我们就已经享受了这个服务,总不能没中奖还要求人家退款吧?

当然,重疾险买消费型好还是返还型好,很大程度上取决于:预算。

预算充足,返还型重疾险并不是一无是处;预算不足,消费型重疾险更值得考虑。

特别提醒:不要为了几十年之后的返还,而让当下的保费给自己造成压力!!!

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