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作者:戴鄂

编辑:吴婷婷

来源:独角金融

还记得去年因为“新员工不喝酒被扇耳光”事件上了热搜的厦门国际银行吗?

岁末年初,厦门国际银行又成了新闻头条常客。去年12月底到现在一个月左右时间,厦门国际银行已经领到4份罚单,合计被罚没逾500万元,多位相关责任人被监管警告。

对一家近万亿规模的银行来说,几百万的罚款或许事小,但背后反映的问题不容忽视。

1

4公司被罚540万

1月19日,银保监会公布的信息显示,厦门国际银行、及旗下厦门分行分别被罚80万元,并有三位相关当事人被警告。

罚款80万元,厦门国际银行有两处违规:一个是部分房地产开发贷款发放不合规,一个是经营性抵押贷款发放不谨慎。

作为这些违规行为的责任人,孟永森、林翔被监管当局警告。

厦门国际银行旗下的厦门分行同样有两个违规,包括“信贷业务审查不审慎,滚动发放无有效需求的存单质押贷款,虚增存贷款;资金需求测算不审慎,存在超需求授信问题”。

责任人廖伟被警告。

此前,1月8日,厦门国际银行泉州分行吃了30万罚单,原因则是“违规办理函证业务”。

相比之下,厦门国际银行北京分行的被罚力度要重得多,处罚措辞也更重一些。

2020年的最后一天,银保监会官网挂出了处罚细节。厦门国际银行北京分行收到了350万元罚款的行政处罚,另有4人被警告,其中3人分别被罚50万元,1人被罚30万元。

算下来,单位加个人,这张罚单的累计处罚金额达到了530万元!

厦门国际银行北京分行被罚是因为“三宗罪”,分别是授信业务严重违反审慎经营规则、违规出具与事实不符的询证函回函、函证回函的内部控制有缺陷。

从上述4份罚单来看,厦门国际银行存在贷款“三查”、函证方面的违规行为,4家单位合计被罚走了540万元。

贷款“三查”问题多,那么银行整体贷款质量如何呢?

公开信息显示,截至2020年9月30日,厦门国际银行贷款总额5169.62亿元,规模较2019年末的4668.14亿元增长了10.74%;不良贷款为43.34亿元,不良贷款率为0.84%,较2019年末的0.71%增长了0.13%,实际计提贷款损失准备余额为124.83亿元。

可见,虽然有一些业务、少数分支银行被处罚,但是厦门国际银行在国内(包含港、澳两地在内)拥有120家营业机构网点,放贷业务仍然保持继续扩张。

同时,不良率和不良余额均有小幅度上升,但低于同期国内城商行2.28%的平均水平。

另外,独角金融发现,厦门国际银行向银保监会申请增加股本,近期获得了通过。

2

增加股本8.61亿,十大股东都有谁?

2020年12月25日,银保监会厦门监管局批复:同意厦门国际银行注册资本由83.86亿元增加到92.47亿元,增资幅度为8.61亿元。

股本变更后,主要股东各自将拥有的股份、持股比例,也随批复一同公开。

来源:银保监会

在前十大股东当中,福投投资、福建投资企业集团、厦门建发集团、厦门国贸控股集团、苏高新、珠海铧创是具有地方背景的国企,闽信集团(0222.HK)、工商银行(601398.SH)、福建高速(600033.SH)、华丽家族(600503.SH)则是香港、上海两地的知名上市公司。

厦门国际银行向独角金融介绍,注册资本增加8.61亿元已经完成。同时还给出了2020年上半年未经审计的财务数据(合并口径):

到去年上半年末,厦门国际银行资产总额为9192亿元;资本充足率为12.01%,一级资本充足率为9.25%,核心一级资本充足率为8.89%,均符合监管要求。

2020年1到6月,厦门国际银行实现营业收入92.17亿元,同比增长8.54%,净利润30.40亿元,同比增长5.04%,其中归属母公司净利润23.87亿元。

这表明,厦门国际银行在防疫形势严峻期间,仍然在为股东创造价值。

有意思的是,裁判文书近日发布了一家通过拍卖得到厦门国际银行2500万股股份的小股东,申请股东名册登记信息变更,被厦门国际银行拒绝了,这又是怎么一回事呢?

3

小股东要求“正名”遭拒?

12月31日,裁判文书网发布了一则裁定书,编号(2020)闽02民初1242号,当事双方分别是宁德市国有资产投资经营有限公司(简称宁德国投)、厦门国际银行。

文书提到,2019年11月15日,北京市二中法院在淘宝网司法拍卖网络平台上发布两则《竞买公告》,公开拍卖邯郸远洋实业集团持有的厦门国际银行股权,合计2500万股。

而邯郸远洋实业集团被拍卖掉所持股权,是因为债务纠纷被恒丰银行提起执行拍卖的。拍卖之前,标的股权已被法院冻结。

2019年12月18日,宁德国投以8800万元左右的价格,买下了上述股权,购买资金转入了北京二中法院指定的账户。北京二中法院裁定宁德国投可以办理过户手续。

2019年12月30日,收到的北京二中法院通知之后,厦门国际银行向宁德国投提供《厦门国际银行入股资质审核材料目录和格式要求》。

然而,宁德国投表示,厦门国际银行以石家庄市公安局裕华分局刑事冻结相关股权为由,没有办理变更登记。

宁德国投认为,北京市二中法院是本案2500万股股权的首封法院,拍卖首次冻结的股权具有法律效力。因此,宁德国投多次催促厦门国际银行,可是一直没有实质进展,直到2020年8月。

2020年8月19日,接到宁德国投的起诉之后,厦门中院作出不予受理的裁定。

理由是宁德国投要求厦门国际银行将其所持2500万股股权变更登记载于股东名册、出具宁德国投持股证明的诉求,“缺乏运用民事诉讼予以救济的必要性”,不符合提起民事诉讼的条件。

同时,厦门中院认可宁德国投是2500万股股权的所有人,厦门国际银行应当履行登记义务。

就此事,独角金融询问了厦门国际银行现在的进展,厦门国际银行表示尊重股东权益,但不能登记,因为有地方公安分局发通知称其冻结了该项股权,因而不能处置,否则将追究刑事责任。

你有在厦门国际银行办过业务吗?怎么看该银行的罚单和上述小股东的纠纷?欢迎留言。

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